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澳洲财长警告银行不应提高利率,多因素有望制约银行“成本转嫁”

2017-07-21 来源: 澳财网 评论0条
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澳大利亚审慎监管局(APRA)在近日公布了针对澳洲本地银行体系的一系列新规,其中明确要求2020年前澳洲主要大银行一级资本充足率(CET1)必须提高至10.5%,以满足“毫无疑问地强大”(unquestionably strong)。同时其它存款机构一级资本充足率目标提高至9.5%。这对银行来说意味着需要更多的资本,市场一方面担心银行受到负面影响,另一方面也在猜测银行是否会因此再次提高贷款利率来降低成本。不过澳洲联邦政府财长莫里森(Scott Morrison)已经放话,警告称银行不应该利用此次的新规,来作为提高房贷利率的借口。

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他指出,银行的房贷利率和澳联储设定的官方现金利率之间的差距已经日益扩大,同时银行这些贷款机构也已处在一个“较好的状态”来满足APRA所设立的新标准。他认为,为加强银行体系而采取的审慎监管政策,不应该被银行视为用来“打击”贷款客户并导致客户更大贷款成本的借口。银行要考虑到客户的处境。

莫里森在五月份的联邦预算中也宣布过提高银行业竞争力以及高级管理人员责任的举措,致力于在澳洲建立一个“毫无疑问地公平”( unquestionably fair)以及“毫无疑问地强大”的银行体系。“APRA的新规使得我们银行体系的弹性适应力,在全球范围内都将处于前列”,莫里森说道。

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银行态度“乐观”

目前大部分存款机构之前在预测到政策改变的情况下,已经把资本充足率在最低要求8%的基础上平均预留了1.5%的资本缓冲区,意味着它们的一级资本充足率当前可能已达到9.5%水平甚至更高。所以,主要银行机构可能只需要在目前基础上平均提高1%的资本充足率即能达到要求。对于资金剩余充足的银行机构而言,则很有可能需要作出的改变更小。此外,银行机构也可以通过融资来满足监管要求的资金。额外的资金来源可能通过股息再投资计划或是新股增发的形式实现。


在此基础上,来自各大银行的评论也都普遍“乐观”,表示APRA资本要求新规的影响是可以控制的。四大银行的股价在新资本要求出炉后也都出现了上涨。

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四大银行股价走势图

(来源:路透社)

澳新银行首席财务官Michelle Jablko 表示,考虑到该银行已经宣布的资产销售情况,资产出售将带来大量现金,爱心银行可能在2020年最后期限之前,提前完成10.5%的资本充足率目标。

西太平洋银行财务主管Peter King表示,该银行在今年3月时报告的一级资本充足率为10%,西太银行在达到目标方面“准备充分”。国民银行财务主管Gary Lennon 表示将以“有序的方式”达到目标。联邦银行首席财务官Robert Jesudason也表示也已作好了满足标准的准备。

麦格理集团指出,新规将使旗下的麦格理银行的最低资本要求提升14亿澳元。不过大集团有足够的超额资本来适应APRA的标准提升。

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“成本转嫁”仍需考虑多种因素
金融危机后,全球银行的资本充足率都在提升,以避免重蹈覆辙,加强银行体系的安全稳定。澳洲银行已经投入了数百亿澳元在此方面。APRA表示,澳大利亚拥有强大并且可创造利润收益的银行产业,而最新的资本要求将可以有序地实现。

APRA估计,如果银行试图通过提高客户的贷款利息,来抵消新规所带来的影响,那么银行存款利率和贷款利率之间的利率差,将再扩大10个基点。这也是莫里森最不想看到的。除了莫里森强调的不应将成本转嫁至客户,银行是否提高贷款利率的决策,也同样受到竞争方面的制约。因为许多贷款机构,特别是小型银行或贷款机构可能并不需要增加资本,因而它们无需提高贷款利率。如果有银行提高利率,那么竞争力自然会打折。

在政府不希望看到银行在资本要求下“转嫁成本”给客户,同时银行自身有能力满足资本新要求,又有多种渠道获取所需资金的情况下,“提升房贷利率”确实不是银行必要的选择。但是面对投资者的收益回报要求,银行究竟是否“服软”仍处未知,不过资金情况确实没有那么严峻,大有缓和空间。

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