业主集体“停贷”能倒逼烂尾楼复工吗？

买的期房烂尾了，眼看着交楼遥遥无期，还需要每个月还月供，于是有的业主集体提出 " 停贷 "。

据媒体报道，一份近日在网络热传的 " 武汉时代新城全体业主强制停贷告知书 " 显示：" 武汉市汉南时代新城项目逾期交房数月，业主多次现场维权仍无实质进展，数千户业主（已售房源且未结清贷款）决定，若该项目在限定时间（2022 年 8 月 1 日）内仍未全面复工，业主将强制停还银行月供。"

↑武汉时代新城项目现场。图据每日经济新闻

在房地产的冰期里出现业主 " 停贷 " 现象，似乎并不意外，特别是目前不少烂尾楼盘，出现预售监管资金被腾挪，说好的期房成了 " 无底洞 "。在这种情况下，买房人再还贷款，既不会拿到房子，也是在继续扩大自己的损失，正所谓黄连水洗澡——从头苦到脚。

值得强调的是，最高人民法院最新修订的有关商品房贷款合同的规定：担保贷款合同作为附属合同，可以因为买房合同的解除而解除，似乎让很多买房人看到了希望。

最高法新修订的《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十条规定：" 因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。"

通俗地说，今后不再把买房合同和贷款合同看成两个独立的合同，而是把贷款合同看成买房合同的附属合同，因为烂尾，致使买房的 " 合同目的 " 没有办法实现，那就可以申请解除买房的主合同，" 皮之不存，毛将焉附 "，作为附属贷款合同当然也要解除。

而且这一新司法解释已经被运用于判决中。据媒体报道，上海的许先生在嘉兴某楼盘买楼时向银行按揭贷款 392 万元，但是楼盘烂尾了，而且开发商也宣告破产了。许先生停止还贷，要求解除贷款合同。二审法院认为，开发商无法交付房屋致使商品房买卖合同解除，应该由开发商承担剩余贷款还款责任。

这个判决让很多既拿不到房子，又要还月供的受害者看到了希望。最高人民法院做出新的司法解释，也是理顺了基本的权责利关系。

要说明白的是，无论是最高法的司法解释，还是嘉兴的最近案例，解除贷款合同的前提是先解除买房合同，即买房人不再要房子——当然还可以进一步要求开发商退回房款（但这事实上很难了），所以解除合同方案对于买房人来说，只是 " 及时止损 "，不是全身而退。

目前，武汉等地业主的诉求，希望以停止还贷倒逼烂尾楼重启，等于是以停贷向银行施压，而并没有要求解除买房合同。那么，这样的诉求在司法层面上恐怕难以得到法院的支持，也不属于最高法关于买房 - 贷款合同 " 二分法 " 的规定。

即便如此，买房人的集体 " 停贷 " 诉求，也是一个鲜明的信号：过去那种房产开发和银行高度绑定，把风险全留给期房业主的积弊，必须改改了。这也是把压力从银行传导向开发商，倒逼着房子重新开工。

红星新闻特约评论员 克鲜

编辑 汪垠涛