消费贷年利率进入“ 3 时代”，专家：个人消费贷款利率下调将成趋势

7 月 13 日，国新办举行了 2022 年上半年金融统计数据情况新闻发布会，会上表示，住户部门贷款增长有所放缓，表明上半年疫情反复对住户消费还是产生一定影响。

红星资本局注意到，在此背景下，多家银行下调了消费贷利率，不少银行的信用贷产品利率都降低至 4% 以下。

上海金融与发展实验室主任曾刚表示，个人消费贷款利率下调将成为趋势，有助于降低消费信贷持有人的成本，促进对消费信贷的需求，进而促进消费。

多家银行下调消费贷利率

信用贷利率低至 4% 以下

国家统计局发布的数据显示，今年 5 月，社会消费品零售总额较 4 月增加 4064 亿元，同比降幅收窄 4.4 个百分点。

随着需求回暖，不少银行发力消费贷。红星资本局了解到，在 2022 年二季度，多家银行集中下调消费贷利率。

目前，四大行的消费贷产品利率均已下调至 4%，对于符合标准的用户，农行网捷贷年化利率低至 3.7%，建行快贷年化利率最低 4%，工行融 e 借年化利率最低 3.75%，中国银行中银 e 贷年化利率最低 3.9%。

中国银行某网点负责人告诉红星资本局，目前，中国银行线下消费贷产品随心智贷年化利率最低按 3.9% 执行，" 你有房贷什么的也不影响你申请，一般都可以按 3.9% 执行。"

其他银行也推出利率打折、限时优惠等活动降低消费贷利率，例如招商银行闪电贷推出 7.8 折利率优惠，折后年利率最低 3.95%；6 月 17-28 日，徽商银行快 e 贷年利率低至 3.96%。

但低利率的消费贷款并非每个人都能享受，工商银行工作人员告诉红星资本局，工行融 e 借实行的是差异化定价，不同地区不同分行利率标准不同，贷款人的个人情况也会影响利率。" 一般是 6%，最近有 3.99% 的利率优惠，但不是每个人都能申请到的 "。而 3.75% 的一年期利率，仅限北京地区优质客群。

招商银行工作人员也表示，招行消费贷利率没有具体区间，每个人都不一样，" 有些客户会面临很高的利率，甚至会高达 10% 以上。"

消费贷迎来反弹

专家：个人消费贷款利率下调将成为趋势

事实上，从 2022 年年初开始，贷款利率就开始逐渐下调。

根据央行公布的数据，2021 年 12 月 20 日，1 年期 LPR 为 3.8%，5 年期以上 LPR 为 4.65%。2022 年 1 月，1 年期 LPR 降至 3.7%，5 年期以上 LPR 降至 4.6%。5 月，5 年期以上 LPR 再次降至 4.45%，1 年期 LPR 不变。

另据 2022 年一季度金融机构贷款投向统计报告，今年 3 月份，新发放住户其他消费贷款利率为 7.68%，比年初和上年同期分别低 67 和 41 个基点。

随着利率下滑，消费贷数据逐渐回暖。

2022 年一季度，本外币住户贷款增加 1.26 万亿元，但住户其他消费性贷款（不含个人住房贷款）减少 1502 亿元；4 月，住户贷款减少 2170 亿元，其中消费贷款减少 1044 亿元。5 月，住户贷款 " 转正 "，增加 2888 亿元。

7 月 13 日，国新办举行了 2022 年上半年金融统计数据情况新闻发布会，人民银行调查统计司司长阮健弘表示，上半年住户贷款增加 2.18 万亿元，其中消费贷款增加 6468 亿元。

这意味着在 5、6 月，消费贷款有较大增长。

上海金融与发展实验室主任曾刚告诉红星资本局：" 大力发展消费信贷有助于通过信贷实现稳增长、稳消费，对整个经济运行大盘具有促进作用。个人消费贷款利率下调将成为趋势，有助于降低消费信贷持有人的成本，促进对消费信贷的需求，进而促进消费，对经济稳增长大有益处。"

对于未来的利率走势，曾刚称：" 原则上来讲，可能不会有明显的大幅下行空间，国内整体利率水平仍将保持一定的下行趋势，但短期内不会出现大幅下行。"

曾刚还认为，贷款是双刃剑，必须要考虑产品准入的适当性。在营销过程中要提高透明度，禁止过度诱导消费者，同时设定一定的准入门槛，推动定价合理化，以保障消费者利益。